정부에서는 내년 상반기부터 개인투자용 국채를 매입할 수 있게 만들었습니다. 이번 글에서는 개인투자용 국채의 매입방법과 수익률, 상품에 대한 소개를 알아보겠습니다. 간단히 말하면 1억 원을 20년 동안 보유하면 2억으로 돌려받을 수 있습니다. 더욱 자세한 내용을 확인하고 싶은 분은 기획재정부 보도자료를 통해 확인할 수 있습니다.
목차
개인투자용 국채 매입 방법
개인투자용 국채 매입은 판매 대행기관에서 청약을 통해 매입할 수 있습니다.
2024년부터 일년에 1월부터 11월까지 11회를 발행합니다. 발행 날짜는 매월 20일 액면발행될 예정이며 12월은 개인투자용 국채가 미발행되므로 참고하시길 바랍니다.
개인투자용 국채 투자 수익금
개인투자용 국채 투자의 수익금은 금리를 3.5%로 가정했을 때 세전 기준으로 예상 수익금을 계산하면 아래와 같습니다.
1) 자녀 학자금 마련 용도
자녀의 학자금을 마련하기 위해 자녀가 성인이 되는 시기에 맞춰 투자하는 방식입니다.
→ 자녀 나이 0세 ~ 4세까지 매년 20년물 500만 원 매입하게 되면 자녀 나이 20세~24세까지 매년 약 1000만 원을 수령하게 됩니다.
→ 자녀 나이 10세에 10년물 3000만원을 일시매입하게 되면 자녀 나이 20세에 약 4200만 원을 수령합니다.
2) 노후 대비 용도
- 연금 방식 : 40세~59세까지 20년간 매월 20년물을 50만원씩 매입한다고 가정할 경우 60세~79세까지 20년간 매월 100만 원을 수령합니다.
- 일시 수령 방식 : 50세에 20년물 5000만원을 일시 매입하게 되면 70세에 약 1억 원을 수령하게 됩니다.
3) 목돈 투자
-10년물 1억원을 매입하게 되면 10년 후에 1억 4100만 원을 수령합니다.
- 20년물 1억원을 매입하게 되면 20년 후에 약 2억 원을 수령합니다.
개인용 국채 투자 수익률 계산
1) 만기 수익률 계산
■ 표면 + 가산금리( 연복리 적용 이자)
■ 표면금리 3.5%
-10년물 만기 수익률 41%, 연평균 수익률 4.1%로 시중 은행 상품보다 높은 편입니다.
- 20년물 만기 수익률 99%, 연평균 수익률 4.9%로 20년물에 투자하면 2배의 수익을 얻을 수 있습니다.
2) 중도환매 수익률
■ 개인용 국채 투자는 중도환매를 할 경우 원금이 100%보장되는 장점을 가지고 있습니다.
■ 원금과 함께 표면금리에 복리가 아닌 단리 이자를 지급합니다.
■ 표면금리 3.25%로 계산하면 연평균 수익률은 3.5%입니다.
개인투자용 국채 상품 안내
■ 매입 대상 : 국채 전용 계좌를 보유한 사람(1인 1계좌)
■ 최소 매입 단위 : 10만 원
■ 연간 매입 한도 : 1인당 1억 원
■ 종목 : 10년물, 20년물 중 선택
■ 상환 조건 : 만기일에 원금과 이자를 일괄 수령하게 됩니다. 만기 보유하게 되면 연복리를 적용하여 큰 혜택을 주고 있습니다.
■ 세금 혜택 : 매입액 2억 원까지 이자소득 14% 분리과세
■ 국채 유통 : 국채의 소유권 이전은 원칙적으로 불가능합니다. 단 상속, 유증, 강제집행의 경우 예외가 인정됩니다.
■ 중도환매는 매입 1년 후부터 가능하므로 참고하시길 바랍니다. 중도환매일 경우는 단리가 적용됩니다.
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